Mała instytucja płatnicza przy kryptowalutach?

KHG – więcej o prawie na naszym kanale (OPIS PO KLIKNIĘCIU)

Wielu przedsiębiorców prowadzących biznesy związane z rynkiem kryptowalut, zastanawia się nad tym, kiedy zachodzi konieczność uzyskania statusu Małej instytucji płatniczej (MIP). MIP często jest wykorzystywane przez firmy zainteresowane świadczeniem usług hybrydowych, a w tym usług niefinansowych. Tutaj jednak należy się zastanowić nad tym, czy przy biznesach związanych z kryptowalutami niezbędne jest uzyskanie statusu MIP. Na czym polega Mała instytucja płatnicza? Czy jest ona wymagana przy walutach wirtualnych? Dowiedz się właśnie w tym artykule!

Czym jest Mała instytucja płatnicza?

MIP to instytucja, która została wprowadzona w Polsce na podstawie dyrektywy PSD2. Do tej pory świadczenie usług płatniczych możliwe było jedynie poprzez Krajową instytucję płatniczą (KIP). Tutaj Mała instytucja płatnicza jest jej uproszczoną formą i nie wymaga uzyskania zezwolenia KNF. Mniejszy formalizm oznacza jednak dodatkowe ograniczenia. Na MIP zostały nałożone pewne limity w postaci: 

• wolumenu transakcji średniomiesięcznie do 1 500 000 EUR,
• 2 tys. EUR dla każdego pojedynczego użytkownika na jego rachunkach płatniczych. 

Mała instytucja płatnicza – czy jest konieczna przy kryptowalutach?

Status instytucji płatniczej jest wymagany, tylko w momencie świadczenia usług płatniczych. W ten zakres wchodzi np. depozyt, czyli jeśli klient deponuje u Ciebie środki. Status MIP powinieneś posiadać gdy:

• prowadzisz rachunki płatnicze, 
• odpowiadasz za transfery pieniężne,
• umożliwiasz płatności w ramach instrumentów płatniczych np. pay-by-link,
• wykonujesz przekazy pieniężne,
• zajmujesz się kredytowaniem transakcji płatniczych.

W przypadku, gdy regularnie przekraczasz wyznaczone prawnie limity MIP, to niezbędne staje się uzyskanie statusu KIP. Pytanie jednak, czy właściciele kantorów kryptowalut muszą koniecznie być Małą instytucją płatniczą? Kantory kryptowalut zwykle określają, że nie świadczą żadnych usług płatniczych. Klient wymienia kapitał na waluty wirtualne od razu i jego środki nie są w żaden sposób przetrzymywane, deponowane lub przechowywane. W takiej sytuacji nie ma wymogu posiadania statusu MIP lub tym bardziej KIP.

Kiedy MIP jest faktycznie potrzebny przy kryptowalutach?

Często giełdy kryptowalut mogą potrzebować statusu Małej Instytucji Płatniczej, jeśli operują walutami FIAT. Natomiast przy kantorach kryptowalut świadczenie np. usługi przekazu płatniczego może wymagać uprawnień MIP. Przekaz polega na przyjęciu np. kryptowaluty lub środków fiducjarnych, a następnie zamianie i wysłaniu nie w sposób bezpośredni do klienta, a do podmiotu trzeciego. 

Nie wiesz czy Twoja działalność wymaga statusu MIP?

Tutaj warto dokonać szczegółowej analizy Twojego biznesu z perspektywy prawnej i finansowej. W przypadku, gdy masz wątpliwości w tym zakresie  skontaktuj się ze mną! Umówimy się na spotkanie i omówimy szczegóły związane z Twoją firmą. Ponadto sprawdzimy, czy faktycznie status Małej instytucji płatniczej będzie dla Ciebie niezbędny. Zapraszam do kontaktu!