Pośrednicy ubezpieczeniowi a obowiązki AML

Zgodnie z Ustawą z dnia 1 marca 2018 roku dotyczącą przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu poszerzona została lista przedsiębiorców zobowiązanych do przestrzegania procedur odnośnie AML. W rezultacie na podmioty spełniające kryteria instytucji obowiązanych, do których należą m.in. pośrednicy ubezpieczeniowi, nałożony został obowiązek wdrożenia przepisów wynikających z Ustawy. Jednak co ważne, istnieją w tym zakresie pewne wyjątki. Na czym polega zastosowanie środków bezpieczeństwa finansowego? Więcej informacji na ten temat znajdziesz w poniższym artykule.

Rodzaje pośredników ubezpieczeniowych

Zasadniczo większość pośredników ubezpieczeniowych podlega procedurom AML. Kwestię tę determinuje typ wykonywanej pracy. W tym celu należy dokonać podziału na dwie grupy:

• Multiagentów,
• Pośredników ubezpieczeniowych, którzy pracują tylko dla jednego ubezpieczyciela.

Co do zasady podmiotami zobowiązanymi do stosowania przepisów Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu są obie grupy. Jednak w przypadku multiagentów muszą oni spełniać jeden istotny warunek. Mowa tutaj m.in. o konieczności prowadzenia działalności polegającej na sprzedaży ubezpieczeń. Natomiast, jeśli chodzi o pośredników ubezpieczeniowych, pracujących tylko dla jednego ubezpieczyciela konieczne będzie spełnienie dwóch wymagań, by podlegać procedurom AML. Po pierwsze tak samo, jak multiagenci muszą oni sprzedawać ubezpieczenia na życie, a po drugie pobierać opłaty od klientów lub pośredniczyć w wypłatach. Wówczas zobligowani zostaną np. do przygotowywania oceny ryzyka lub analizy transakcji.

Czym są ubezpieczenia na życie?

Ubezpieczenie na życie jest jednym z rodzajów ubezpieczeń osobowych, które zapewnia ochronę finansową dla ubezpieczonego oraz jego bliskich w przypadku śmierci lub innych zdarzeń nieprzewidzianych. Umowa ubezpieczenia zawierana jest pomiędzy ubezpieczającym a Towarzystwem Ubezpieczeniowym, które gwarantuje wypłatę określonej sumy pieniężnej w razie spełnienia określonych warunków. W tym zakresie wyróżnia się m.in.:

• Ubezpieczenie na życie,
• Ubezpieczenie posagowe,
• Ubezpieczenia zaopatrzenia dzieci,
• Ubezpieczenie na życie, jeśli jest związane z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym,
• Ubezpieczenie na życie, w którym świadczenie Zakładu Ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone indeksy lub wartości bazowe,
• Ubezpieczenie rentowe,
• Ubezpieczenie wypadkowe i chorobowe, ale wyłącznie w przypadku, gdy są one połączone ze wcześniej wymienionymi ubezpieczeniami.

Środki bezpieczeństwa finansowego

Lista środków bezpieczeństwa finansowego w kwestii AML ma charakter zamknięty. Oznacza to, że nie ma swobody, co do jej zakresu. Pośrednicy ubezpieczeniowi, jak i inne instytucje obowiązane nie posiadają możliwości wyboru, który z nich można by zastosować w konkretnym przypadku. Każdy z wymienionych w Ustawie środków musi zostać zastosowany wobec podmiotu, z którym nawiązywane są stosunki gospodarcze oraz w innych okolicznościach określonych przez prawo.

Zastanawiasz się, czy jesteś zobowiązany do wdrożenia przepisów AML?

Wdrożenie procedur dotyczących AML ma na celu zapobieganie i ograniczanie nielegalnych działań związanych z praniem pieniędzy oraz finansowaniem terroryzmu. Ponadto ustawodawca za brak stosowania przepisów Anti Money Laundering przewiduje dotkliwe sankcje. Wobec tego, jeśli zastanawiasz się, czy jesteś zobowiązany do wdrożenia AML – skontaktuj się ze mną. Umówimy spotkanie, a ja postaram się udzielić odpowiedzi na Twoje pytania. Ponadto zajmę się wszelkimi formalnościami w Twoim imieniu.