Krajowa Instytucja Płatnicza

10-09-2021
/ Maciej Grzegorczyk

Krajowa Instytucja Płatnicza

Kancelaria prawna Wrocław – specjalizacja Mała Instytucja Płatnicza (opis po kliknięciu)

Stanowi jeden z głównych sposobów prowadzenia działalności na rynku usług płatniczych. W ostatnim czasie na podstawie dyrektywy PSD2, niektórzy przedsiębiorcy mogą jednak rejestrować Małą Instytucję Płatniczą, która stanowi zdecydowanie uproszczoną wersję Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP). W ramach licencji KIP możliwe jest świadczenie wszystkich bądź wybranych usług płatniczych. Ponadto możliwe jest także wydawanie własnego pieniądza cyfrowego.

KIP czy Mała Instytucja Płatnicza?

To wszystko zależy. Jednak z doświadczenia naszej kancelarii prawnej wynika, że zawsze lepiej jest najpierw skorzystać z możliwości oferowanych przez Małą Instytucję Prawną. Rejestracja jest zdecydowanie prostsza i nie trzeba uzyskiwać zgody ze strony KNF. KIP wymaga otrzymania zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego i następnie wpisu do rejestru. Cała procedura jego uzyskiwania jest dość skomplikowana i dodatkowo kosztowna. Dla przykładu samo przygotowanie wniosku może trwać nawet kilka miesięcy. W tym aspekcie proces zakładania MIP wydaje się co najmniej o połowę prostszy. W obu przypadkach jednak zdecydowanie warto skonsultować się z prawnikiem, który umożliwi korzystanie z Małej Instytucji Płatniczej bez niektórych z ograniczeń.

Dlaczego lepiej jest przemyśleć założenie Małej Instytucji Prawniczej?

KIP musi być osobą prawną, czyli np. spółką kapitałową, a Mała Instytucja Płatnicza może być założona przez osobę fizyczną. Dodatkowo niezbędne jest posiadanie minimalnego kapitału zakładowego przy Krajowej Instytucji Płatniczej, który uzależniony jest od zakresu świadczonych usług. Osoba zarządzająca KIP nie może też być karana i oprócz tego obowiązkowo musi  posiadać wykształcenie tematyczne oraz doświadczenie w zakresie zarządzania instytucją płatniczą. W przypadku MIP takie wymogi nie obowiązują, ale w zamian obecne są ograniczenia. Te jednak wedle naszej metodyki pracy, są możliwe przynajmniej w części do zniesienia.

Jakie jeszcze formalności trzeba wypełnić w celu rejestracji Krajowej Instytucji Płatniczej?

Mamy doskonałą świadomość, że wymogi prawne stawiane przed polskimi FinTechami są ogromne. Zróżnicowane ustawy, rozporządzenia i dyrektywy jak PSD2 nakładają na podmioty dość zróżnicowany zakres uprawnień oraz obowiązków, które regulujących ten sektor. Dodatkowo katalog tych norm nieustannie się powiększa. Procedura zakładania Krajowej Instytucji Płatniczej jest dość skomplikowana. KIP musi przedstawić 

  • wykaz usług, 
  • program działalności na 3 lata,
  • oświadczenia dotyczące właścicieli, członków zarządu i powiązań kapitałowych,
  • plan finansowy na 3 lata,
  • AML/CFT,
  • ubezpieczenie OC,
  • system zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej,
  • gwarancję bankową.

KIP czy MIP?

Zachęcamy do skorzystania z naszej wiedzy w kwestii Małej Instytucji Płatniczej. Postaramy się wspólnie dopasować Twoje potrzeby i profil działalności do obecnych instytucji prawnych. Z doświadczenia jednak wynika, że warto najpierw spróbować w ramach MIP, a następnie wnioskować o uzyskanie statusu KIP. 

Rejestracja Małej Instytucji Płatniczej lub doradztwo w sprawie KIP zdarzają się w naszej Kancelarii prawnej naprawdę często. W tym aspekcie wystarczy, że przyjdziesz i skonsultujesz z nami swoją sprawę. Nasi adwokaci i radcowie prawni pomogą Ci uzyskać wszelkie niezbędne informacje, a dodatkowo pomogą Ci w przeprowadzeniu wszelkich formalności.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *