Brak płynności finansowej wywołanej koronawirusem w przypadku leasingu

Z powodu trudnej sytuacji, która przez ostatni rok zachwiała różnymi aspektami gospodarki świecie, rynek uległ wielu zmianom. Można stwierdzić z przekonaniem, że skutki utraty płynności finansowej widać do dziś lub są wysoko prawdopodobne, że wystąpią lada moment u wielu osób. Oczekiwanie na pomoc państwa w efekcie nie rozwiązało problemów. Tarcza antykryzysowa nie powoduje zwolnienia przedsiębiorców z obowiązku regulowania wszelkich płatności i reagowania na sytuacje. Dodatkowo nie jest taka, jakiej oczekiwali. Pandemia mimo wszystko nie zwolniła przedsiębiorców z terminowej płatności za m.in. leasing, który jest niezwykle popularny w prowadzonej obecnie działalności gospodarczej. Ponieważ sytuacja bardzo dynamicznie się zmienia, tak samo należy bardzo szybko wykonać odpowiednie kroki w celu uniknięcia nieprzyjemnych sytuacji. W tym artykule dowiesz się jaką przyjąć strategię działania! Jak brak płynności wpływa na leasing i co robić? Sprawdź!

Leasing po okresie pandemii

Z powodu niewypłacalności, a więc najgorszego momentu w jakim może znaleźć się przedsiębiorstwo – jedną z opcji jakie pozostaną jest postępowanie upadłościowe. Obowiązujące przepisy przewidują dwie przesłanki niewypłacalności:

• gdy przedsiębiorstwo utraciło zdolność do wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych,
• gdy od 24 miesięcy jego zobowiązania pieniężne przekraczają wartość jego majątku. Jest to więc sytuacja, gdy wszelkie możliwości zostały wyczerpane, a jak przejść całą procedurę zachęcam i odsyłam do przeczytania blogu na naszej stronie poświęconemu upadłości konsumenckiej.

Jednakże zanim dojdzie do takiego kryzysowego momentu, możemy odpowiednio wcześniej zareagować, a tym samym uniknąć takich konsekwencji. Leasing to umowa skonstruowana indywidualnie dla każdego, która oferowana jest przez różne podmioty. Z tego względu zapisy i rozwiązania znajdujące się w umowie są różne. Podstawową sprawą jest analiza umowy pod kątem konsekwencji w sprawie braku płynności finansowej, a więc nierealizowania płatności rat leasingowych w terminie.

Co może stać się w razie braku płynności finansowej przy leasingu?

Konsekwencje w nierealizowaniu rat leasingowych mogą być dotkliwe. Niektóre firmy leasingowe w umowach przewidują dotkliwe kary dla klientów opóźniających się z płatnościami. Najczęściej podstawową czynnością jest wystosowanie wezwania do zapłaty już po kilkudniowym opóźnieniu, przy czym naliczana jest opłata manipulacyjna. Czasami wystarczy miesiąc opóźnienia, żeby była wypowiedziana umowa. Następnie możliwe jest wznowienie umowy, ale trzeba opłacić wszelkie zaległości i kolejną opłatę manipulacyjną za wznowienie umowy. Ponadto trzeba liczyć się z kosztami procesu windykacyjnego, które będziemy musieli ponieść.

W jaki sposób przeciwdziałać skutkom braku płynności przy leasingu?

Proponujemy na początku skontaktować się ze swoim leasingodawcą, jeśli mamy obawy co do terminowego opłacania rat leasingowych lub zaczynamy posiadać problemy z płynnością finansową. Z powodu panującej sytuacji firmy leasingowe wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów i proponują rozwiązania. Jednakże pamiętajmy, że w umowach czasami są przewidziane już takie opcje jak opisane poniżej, z których możemy skorzystać, a to między innymi:

1. Zawieszenie spłaty leasingu – to sposób na czasowe zawieszenie spłaty leasingu, które może pomóc przetrwać ten najgorszy okres lub pozwoli na zebranie środków na dalsze finansowanie umowy. Zawieszenie można trwać nawet do kilku tygodni w zamian za opłatę manipulacyjną. Oczywiście okres trwania umowy zostanie automatycznie przedłużony o czas zawieszonego leasingu,
2. Czasowe obniżenie raty – sposób, dzięki któremu następuje zmiana harmonogramu spłat poprzez czasowe obniżenie raty oraz podniesienie jej w przyszłych kolejnych ratach. Jest to rozwiązanie podobne do leasingu sezonowego, który polega na dopasowaniu wysokości raty leasingowej do możliwości płatniczych przedsiębiorstwa w danych miesiącach kalendarzowych. Tego typu zmiana harmonogramu zazwyczaj również wymaga opłaty manipulacyjnej,
3. Wydłużenie okresu leasingu – przedłużenie umowy powoduje obniżenie raty miesięcznej, ponieważ kwota całkowita umowy rozbija się na więcej drobniejszych opłat. Jest to najpopularniejszy sposobów poradzenia sobie w sytuacji z brakiem płynności finansowej. Ten sposób wymaga opłaty manipulacyjnej.

Czy brak płynności finansowej może spowodować upadłość mojej firmy?

Wszystko zależy od okoliczności. Podsumowując klient ma wiele możliwości i opcji i nawet w przypadku złej sytuacji finansowej można sobie z tym poradzić. Szczegóły dotyczące wspominanych możliwości opisane są często w umowie i tabeli opłat i prowizji firmy leasingowej. Dodatkowo przedsiębiorcy mogą liczyć na pomoc od państwa, którą umożliwia tarcza antykryzysowa m.in. otrzymanie pożyczek, gwarancji i poręczeń, ubezpieczenie transakcji leasingowych czy otrzymanie re-gwarancji umów leasingowych. Dzisiaj tarcza antykryzysowa nie przewiduje odroczenia ani zwolnienia leasingobiorców z obowiązku regulowania rat. Biorąc pod uwagę powagę sytuacji i konsekwencje jakie mogą się narodzić w wyniku braku płynności finansowej alarmujemy, aby się nie długo nie zastanawiać i skorzystać z pomocy profesjonalnych Adwokatów i Radców Prawnych z Kancelarii Prawnej KHG w celu zabezpieczenia swoich interesów.